Objetivos SMART. Qué son y cómo aplicarlos a tus finanzas personales

Qué son los Objetivos SMART y cómo aplicarlos a tus finanzas personales

Objetivos SMART… Fundamentales para tus finanzas personales

 

Una de las claves para que tu empresa o negocio sea productivo es tener bien delimitados cuáles son los objetivos que quieres conseguir.

Seguro que sabes que tanto si eres emprendedora como  si eres una consolidada empresaria, alcanzar tus  metas solo es posible si las tienes bien definidas y dispones de un plan o estrategia enfocada a conseguirlas. De esta forma, tendrás una hoja de ruta que te llevará a conseguir lo que deseas alcanzar.

Es muy importante para tu trabajo que tengas bien hechos los objetivos de tu empresa pero lo primero y más importante es tener bien marcados los objetivos de tus finanzas personales, y mejorar tu educación financiera y la de tu familia para tener a salvo tu economía personal y familiar.

Pero déjame decirte que los objetivos que te hayas marcado para tus finanzas tanto empresariales como personales, tienen que estar definidos, no vale decir, por ejemplo, quiero ganar mucho dinero si no defines la cantidad exacta que deseas alcanzar.

Pararte, pensar, y plantearte tus objetivos financieros, de manera pausada, es fundamental para tener una economía saneada y disfrutar de la tranquilidad que da saber qué camino tienes que seguir en cada momento para llegar al destino marcado.

Imagínate que vas a emprender un viaje, es imprescindible que sepas el destino a donde quieres llegar ¿verdad? Si no defines dónde, cuándo y cómo llegar, probablemente termines en cualquier lugar que no te guste. Si sabes tienes claro el destino, eliges  el camino por el que vas a ir para  llegar exactamente a donde habías proyectado viajar.

 

Pues para tus finanzas personales es exactamente lo mismo

 

Si no sabes lo que quieres conseguir, ni el vehículo que tienes que utilizar … Terminaras en  cualquier sitio menos a donde tu deseabas llegar.

Seguro que te suena de algún curso o ponencia qué son y cómo crear los objetivos SMART. Los objetivos  SMART  son aquellos con los que se definen las metas, en el caso que nos ocupa, lo que quieres conseguir para tu economía persona lo familiar.

Aquí vamos a utilizarlos para ayudarte a definir tus  Objetivos Financieros para el corto, medio y largo plazo. 

  • Corto Plazo. ¿Qué dinero vas a reservar para imprevistos y gastos que prevees de 1 a 3 años?. Deberá estar en una cuenta corriente o productos de ahorro
  • Medio Plazo. ¿Qué proyectos tienes económicos tienes de 3-7 años?. Necesitas productos financieros mixtos con rentabilidad media 5% aproximadamente.
  • Largo Plazo. Planifica tu jubilación. Más de 10 años. Busca productos con porcentaje mayor de Renta Variable. Rentabilidad media 8-9-12 %.

 

Los objetivos SMART hace referencia a las 5 características básicas que deben tener cada uno de los objetivos para considerarlo bien definido y llevarte a conseguir el éxito de tu propósito

 

Esas características son: Específicos (Specific), medible (Mensurables), alcanzables (Achievable), relevantes (Relevant) y temporales (Timely). Son pautas  concretas que te van a conducir  por el camino correcto para conseguir tus objetivos financieros. 

  • Especifico

Un objetivo especifico se refiere a una acción determinada que queremos conseguir. Define el QUÉ quieres conseguir exactamente.

Vamos a poner un ejemplo: Quiero conseguir 20000 € para los estudios universitarios de mis hijos.

Este ejemplo es especifico porque te marca exactamente lo que esperas lograr.

  • Medible

Para ser medible, una meta tiene que ser especifica. De otra manera, no es posible interpretar si los resultados están dentro de lo esperado. Si no puede medirse, no debe existir.

Utiliza medios o indicadores que te ayuden a medir tu objetivo. Una aplicación, un excel o cualquier otro método que te ayude a ir midiendo la evolución de tu ahorro para conseguir los 20000€ que te has marcado.

  • Alcanzable

Por alcanzable nos referimos a un objetivo que sea perfectamente realizable en las condiciones con las que se cuenta. Siguiendo con nuestro ejemplo, conseguir esos 20000€, debe ser un cifra alcanzable para tu economía, en un periodo de años que también debes marcar.

Es muy importante plantearse metas realistas, no te pongas un objetivo que sea posible de alcazar porque será frustrante ver que no lo consigues.

Por otro lado, en este punto es importante especificar a través de qué acción o acciones se pretende lograr dicho objetivo. En nuestro ejemplo, qué producto financiero voy a elegir para ahorrar y vencer la inflación con mi ahorro.

  • Relevante

 

Una meta relevante es aquella que está en línea con los objetivos generales de tus finanzas

 

No tiene sentido plantearse acciones cuyos resultados no sean subsidiarios de alguno de los objetivos generales que tengas en tu Planificación Financiera. Planteate, si este objetivo te va a llevar a donde quieres llegar.

En nuestro ejemplo, esos 20000€ ¿van a ser relevantes dentro de tu Planificación financiera general?.

  • Temporal

 

Que los objetivos SMART sean temporales significa que están limitados a un tiempo determinado

 

Todas las características mencionadas, su especificidad y mensurabilidad, su alcance y relevancia, dependen del tiempo en que deben ser completados. El tiempo que se asigna a un objetivo puede provocar que no sea realizable, o sea difícil de conseguir por falta de tiempo.  Por eso, cuando te plantees  una meta siempre le tienes que poner una fecha final.

Siguiendo con nuestro ejemplo: Necesito tener 20000€ para enero del año 2030.

Sé que no es fácil definir unos objetivos financieros y que implica acometer otras acciones con antelación, como ajustar el presupuesto, buscar los productos de ahorro que te interesan para cada objetivo, etc.  pero te aseguro que si deseas conseguir tus sueños, merece la pena trabajarlos.

Te recomiendo que comiences asistiendo a uno de nuestros Talleres Gratuitos de Educación Financiera, donde aprenderás a marcarte tus metas financieras.

Coral Prous. Finanzas Personales.

Consultora y Formadora en Educación y Planificación Financiera.

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