04 Sep Cómo proteger tus finanzas cuando afrontas un divorcio

Divorcio y cómo contar con una plan financiero para el día después

La vida da vueltas. Una enfermedad, un cambio profesional o una separación alteran de golpe la forma en la que organizas tu día a día. Y cuando ocurre algo así, al dolor emocional y a la incertidumbre propia de la situación se suma otro problema: el económico.

Si vives en pareja, es normal que buena parte de vuestra economía se haya construido entre los dos. Compartís gastos, tomáis decisiones, ahorráis para determinados objetivos, pero, hay parejas en las que la responsabilidad de las gestiones financieras recae más en uno de los dos.

Mientras la relación funciona, esto no suele plantear ningún problema.

La dificultad aparece cuando las circunstancias cambian y descubres que no conoces todos los entresijos de cómo está organizada vuestra economía. No saber añade problemas a una situación que ya es complicada.

Por eso, conocer y organizar las finanzas cuando estás en pareja no tiene que ver con desconfiar de la otra persona. Tiene que ver con prevenir. No está solo en tu mano que una y relación termine, pero sí puedes evitar que una separación te encuentre sin información sobre tu situación económica.

La prevención financiera empieza antes de que exista el problema. Y cuando hablamos de pareja, hay información y decisiones que conviene tomar mientras todo funciona bien para no tener que improvisarlas cuando la situación ya es más tensa para hablar de un tema sensible como es el dinero.

No esperes a una separación para conocer cómo está organizada vuestra economía

Como te decía, en algunas parejas la gestión de las finanzas recae más en uno de los dos. El otro confía en que todo está en orden y no participa demasiado en esas decisiones. Si eres de las que ha dejado esta parte en manos de su pareja, es importante que conozcas los detalles de vuestras finanzas: qué ahorro tenéis, qué inversiones existen, qué seguros están contratados y qué compromisos económicos están pendientes.

No se trata de preocuparse por lo que vaya a pasar, sino de que los dos tengáis una información completa.

Decisiones financieras que conviene tomar antes

Prevenir no significa guardar dinero por si algún día te separas. Significa tomar, mientras estáis juntos, determinadas decisiones que permitan daros más margen si la situación cambia.

También conviene tener claro qué parte del dinero responde a objetivos comunes y cuál a objetivos individuales. No todo el ahorro tiene la misma finalidad ni todos los productos financieros cumplen la misma función.

Esto también explica por qué ahorrar no es lo mismo que planificar. Cuando existe una planificación financiera, cada objetivo tiene un propósito y un horizonte temporal, y las decisiones sobre el dinero se toman teniendo en cuenta esa realidad.

Si quieres revisar cómo está organizada vuestra situación financiera actual, agenda una llamada financiera gratuita conmigo aquí.

Qué revisar para la prevención de las finanzas

Cuentas bancarias. Cuáles son conjuntas y cuáles son tuyas. Qué domiciliaciones tienes en cada una y a nombre de quién están los recibos. Si hay una cuenta conjunta activa, cualquier movimiento afecta a las dos partes hasta que se resuelva.

Tarjetas. Cuáles son compartidas, cuáles son tuyas y qué deuda llevan asociada. Una tarjeta conjunta con deuda pendiente es responsabilidad de los dos, independientemente de quién haya gastado.

Seguros. Quién figura como titular y quién como beneficiario. El seguro de vida, el del hogar, el del coche. Cuando cambia la unidad familiar hay que revisar cada uno. Un beneficiario mal actualizado tiene consecuencias que van mucho más allá del divorcio.

Ahorro. Dónde está el fondo de emergencia, a nombre de quién y qué liquidez tiene. El ahorro accesible es el primero que necesitas conocer y controlar. Revisa si estabais haciendo ahorro para los hijos, quién y cómo se va a seguir asumiendo.

Inversiones. Qué productos financieros hay contratados, fondos de inversión, Pias, depósitos, etc. a nombre de quién están y qué ocurre con ellos en un reparto. Los productos a nombre de una sola persona no se dividen de forma automática, aunque el dinero fuera de los dos. Y quiénes son los beneficiarios.

Deudas. Cuáles son conjuntas, cuáles son individuales y qué pasa si una de las partes deja de pagar. Una deuda firmada entre los dos sigue siendo tuya, aunque el acuerdo de separación diga otra cosa. El banco no atiende a convenios, atiende a contratos.

Después de una separación necesitas volver a tener un plan

No tomes decisiones importantes desde la urgencia.

Cuando una situación personal cambia, es comprensible querer solucionar todo cuanto antes. En finanzas es un error.

Después de una separación aparecen decisiones relacionadas con el ahorro, las inversiones, los gastos o el patrimonio. Algunas serán necesarias y otras podrán esperar. Saber diferenciarlas es importante.

El primer paso no es tomar decisiones con urgencia. Es conocer tu nueva realidad económica. Qué ingresos tienes. Qué gastos vas a asumir. Qué ahorro tienes disponible. Qué objetivos siguen siendo prioritarios y cuáles necesitan ajustarse.

Reorganizar tu economía después de un divorcio requiere volver a ordenar las piezas. Un fondo de emergencia, el ahorro con una sola nómina, los objetivos a medio y largo plazo. Un plan que encaje con tu nueva etapa.

Antes de mover dinero, cancelar productos o cambiar una estrategia de inversión, date un tiempo para conocer tu nueva situación financiera. Y busca a un profesional financiero que te escuche, te enseñe y acompañe a poner orden.

Conclusión para Mujeres Valientes

La prevención financiera no consiste en vivir esperando que ocurran problemas. Consiste en tener tus finanzas ordenadas para que, si la vida cambia, no tengas que descubrirlas en el peor momento.

Si deseas saber si tus finanzas están bien organizadas, agenda tu sesión gratuita. Revisamos tu situación, tus objetivos y diseñamos tu planificación para que vivas tranquila.

Soy Coral Prous. Educadora y planificadora financiera. Finanzas personales.

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