Cómo conseguir tus objetivos financieros para el 2024

Como lograr tus objetivos financieros para el 2024

 

Los mejores consejos financieros del año que acaba

 

Durante este año he tenido el placer de colaborar con Mujeres Valientes, una comunidad de mujeres que buscan mejorar su vida personal y profesional. En el marco de esta colaboración, he publicado una serie de artículos sobre educación financiera y finanzas personales, abordando temas tan importantes como la gestión del dinero, el ahorro, la inversión, los objetivos financieros y la jubilación.

Todos mis artículos están enfocados a ayudar a las personas a crear una planificación financiera personalizada que se ajuste a sus necesidades y objetivos.

En este artículo, reuniré los puntos clave de cada uno de los artículos que he compartido contigo a lo largo del año. El propósito es ofrecerte un resumen integral que espero te sea útil para mejorar la salud de tus finanzas personales y te ayude con tu plan financiero personal y familiar.

Como ya estamos a punto de terminar el año, y es hora de empezar a pensar en nuestros propósitos para el siguiente. Estos puntos pueden ayudarte a establecer tus propósitos financieros para el 2024.

¿Quieres mejorar tus finanzas personales? ¿Quieres tener más dinero para ahorrar, invertir o disfrutar? Entonces, el primer paso es hacer un presupuesto. 

  1. Elabora un presupuesto.

Un presupuesto es un plan que te conduce para controlar tus ingresos y gastos. Te permite saber cuánto dinero tienes disponible para cada cosa y, por lo tanto, tomar mejores decisiones financieras.

 

Para hacer un presupuesto, tienes que seguir estos pasos:

 

  • Registra todos tus gastos: durante un mes, apunta todos tus gastos, por pequeños que sean. Puedes hacerlo en una hoja de cálculo o en una aplicación de finanzas personales. Por mi experiencia te recomendó lo más práctico, la libreta y el boli.
  • Clasifica tus gastos:una vez que tengas todos tus gastos registrados, clasifícalos en categorías, como vivienda, alimentación, transporte, ocio, etc.
  • Crea un presupuesto:una vez que tengas tus gastos clasificados y tus objetivos definidos, crea un presupuesto que te permita alcanzarlos.

 

Consejos para hacer el presupuesto

 

Sé flexible: los presupuestos no son inamovibles, tienes que adaptarlos a tu situación financiera y a tus necesidades.

Revisa tu presupuesto regularmente: tómate un tiempo cada mes o cada trimestre para revisar tu presupuesto y hacer los ajustes necesarios.

 

Ahora toca definir tus objetivos

 

Piensa en qué quieres conseguir con tu presupuesto. ¿Quieres ahorrar dinero? ¿Quieres pagar deudas? ¿Quieres invertir?

Una vez que conoces tu situación financiera, puedes empezar a ahorrar. Pero antes, debes crear un fondo de emergencia para cubrir imprevistos.

El fondo de emergencia debe ser suficiente para cubrir tus gastos básicos durante al menos tres meses.

Una vez que hayas creado tu fondo de emergencia, en un producto destinado para el corto plazo, como una cuenta remunerada o una cuenta corriente, ya puedes empezar a pensar en cómo ahorrar para tus objetivos.

Si tienes objetivos financieros a largo plazo, como amortizar la hipoteca, pagar los estudios de tus hijos o ahorrar para la jubilación, no dejes tu dinero en una hucha de cerdito o similar. La inflación lo devorará.

El interés compuesto es la magia que hace crecer tu dinero a lo largo del tiempo. Si quieres alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo, debes poner tu dinero a trabajar con el interés compuesto.

El interés compuesto es el interés que se cobra sobre el capital inicial y sobre los intereses generados anteriormente. Esto significa que, con el tiempo, el interés se va acumulando, lo que hace que el dinero crezca más rápido.

En comparación con el interés simple, que solo se cobra sobre el capital inicial, el interés compuesto puede hacer que tu dinero crezca de forma exponencial.

 

Cómo conseguir tus objetivos financieros para el 2024

 

 ¿Cómo invertir tu ahorro para el largo plazo en renta variable y en renta fija?

 

Si diversificas tus inversiones y una parte decides rentabilizarla en los mercados financieros puedes elegir productos de renta fija, renta variable o mixta.

Tus objetivos financieros, edad y tu horizonte temporal son factores clave para elegir el tipo de producto de inversión que te conviene.

Productos de renta fija:

Bonos: Los bonos representan una deuda que debe pagarse con intereses en una fecha determinada.

Fondos de inversión: vehículos que permiten a los inversores participar en una cartera diversificada de bonos.

Renta variable:

Acciones: Son títulos que representan una parte del capital de una empresa y que permiten a los inversores participar en los beneficios de la empresa.

Fondos de inversión:  permiten a los inversores participar en una cartera diversificada de acciones.

 

Productos aseguradores que permiten invertir en renta variable de una manera más segura y diversificada

 

Uno de ellos es el Unit Linked, que son seguros de vida que permiten invertir en fondos de inversión con una parte del capital, ofreciendo una mayor flexibilidad y control en la inversión.

Otro producto asegurador es el PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático), que permite invertir en una cesta de activos, entre ellos la renta variable, con un horizonte de inversión a largo plazo y beneficios fiscales.

Además, los planes de pensiones también pueden invertir en renta variable, pero solo son recomendables para personas con rentas anuales superiores a 65.000€ para que compense la desgravación con la tributación como rentas de trabajo.

 

La planificación financiera personal o familiar es tu hoja de ruta para saber qué decisiones tomas para tener el estilo de vida que quieres y la tranquilidad que mereces

 

Para diseñar tu planificación financiera tienes dos caminos:

  1. Hacer tú mismo la planificación financiera, siguiendo los pasos que te dejo en este artículo;
  2. Agendar aquí, una cita financiera gratuita conmigo para organizar y diseñar tus finanzas.

Con mi ayuda conseguirás que tu planificación financiera te permita cumplir tus planes y sea a prueba de balas.

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Coral Prous
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